Qu’est-ce que le crédit-bail ?
Guide complet du financement par crédit-bail au
Québec
Le crédit-bail d’équipement (aussi appelé leasing commercial ou location avec option d’achat) est une entente financière par laquelle une institution financière acquiert un équipement, une machinerie ou un véhicule commercial pour le mettre à la disposition d’une entreprise au Québec en échange de versements mensuels fixes.
À l’échéance du contrat, l’entreprise locataire détient une option d’achat symbolique lui permettant de devenir propriétaire définitif du bien.
Obtenir un financementComment fonctionne le crédit-bail au Québec ?
Au Québec, le crédit-bail s’articule autour d’une relation d’affaires entre l’entreprise qui souhaite acquérir l’équipement, Services S&L qui analyse et gère tout le dossier clients, et le partenaire financier avec qui fait affaire Services S&L pour le financement d’équipement :
1. L’entreprise cliente
L’entreprise (souhaitant acquérir l’équipement) sélectionne le l’équipement dont elle a besoin (neuf ou usagé) chez le concessionnaire, à l’encan ou de gré à gré.
2. Services S&L
Services S&L analyse et gère tout le dossier clients rapidement et effectue la vérification des titres au RDPRM pour garantir une transaction fluide.
3. Partenaire financier
Le partenaire financier avec qui fait affaire Services S&L assure le financement d’équipement et procède au déboursement à 100 % au fournisseur.
4. Utilisation et Option d’achat
L’entreprise rentabilise l’actif dès le jour 1. À la fin du contrat, elle peut acquérir l’équipement grâce à son option d’achat symbolique.
Services S&L simplifie le crédit-bail partout au Québec : une approche humaine, transparente et rapide pour financer les équipements stratégiques de votre PME.
Crédit-bail vs Prêt bancaire traditionnel : Quelles différences ?
Les avantages stratégiques du crédit-bail pour les PME du Québec
Préservation du fonds de roulement
Le crédit-bail évite l’immobilisation de liquidités importantes. Votre fonds de roulement reste entièrement disponible pour financer l’embauche, les stocks et les opérations courantes.
Avantages fiscaux et étalement des taxes
Les mensualités sont généralement comptabilisées comme des charges d’exploitation déductibles d’impôt. De plus, la TPS et la TVQ sont payées mensuellement sur chaque versement au lieu d’être déboursées en bloc au moment de l’achat.
Protection des marges de crédit bancaires
En séparant le financement d’équipement des lignes de crédit bancaires traditionnelles, vous préservez votre capacité d’emprunt auprès de votre banque pour vos besoins corporatifs majeurs.
Flexibilité et renouvellement d’équipements
Le crédit-bail protège contre la dépréciation et l’obsolescence. À la fin du bail, achetez l’équipement pour un montant symbolique ou renégociez de nouveaux équipements plus récents.
Quels types d’équipements sont admissibles au crédit-bail ?
Le crédit-bail s’applique à la quasi-totalité des équipements commerciaux neufs ou usagés pour les entreprises au Québec :
Machinerie industrielle
Équipements d’usinage, CNC, presses, lignes d’assemblage automatisées.
Transport et véhicules d’entreprise
Camions lourds, tracteurs routiers, fourgonnettes, remorques commerciales.
Manutention et logistique
Chariots élévateurs, nacelles, transpalettes, systèmes d’entrepôt.
Secteur forestier & agricole
Tracteurs, débusqueuses, abatteuses et équipements de chantier.
Tous les secteurs d’activité →
Voir tous les secteurs d’activité et équipements possibles à financer par crédit-bail.
Acquérez votre équipement auprès du vendeur de votre choix.
Que votre machinerie, équipement ou matériel provienne d’un concessionnaire officiel, d’une vente aux enchères industrielles ou d’une transaction de gré à gré entre entreprises au Québec, Services S&L facilite le montage financier de votre crédit-bail.
Foire aux questions (FAQ) sur le crédit-bail au Québec
Peut-on financer un équipement usagé ou acheté d'un particulier au Québec ?
Oui. Le crédit-bail chez Services S&L s'applique aux équipements neufs vendus par un concessionnaire, mais également au matériel d'occasion acheté lors d'encans industriels ou par transaction privée de gré à gré entre entreprises, sous réserve d'une vérification de titre au RDPRM.
Quelle est la différence entre une option d'achat à 1 $ et à la juste valeur marchande (JVM) ?
L'option d'achat à 10 $ transfère la propriété de l'équipement à l'entreprise cliente pour un montant symbolique au terme du bail. L'option à la juste valeur marchande (JVM) permet d'avoir des mensualités plus réduites durant le contrat, avec la possibilité d'acquérir le bien à sa valeur marchande résiduelle, de prolonger le bail ou de le restituer.
Qui est responsable de l'entretien, des réparations et des assurances de l'équipement ?
Dans un crédit-bail commercial, l'entreprise locataire conserve l'usage exclusif du bien et assume donc la responsabilité de son entretien régulier, de ses réparations et de sa couverture d'assurance durant toute la durée du crédit-bail.
Pourquoi faire affaire avec un cabinet de courtage comme Services S&L plutôt qu'une banque ?
Un cabinet spécialisé comme Services S&L de Sherbrooke agit sans intermédiaire lourd et négocie auprès de multiples partenaires financiers au Québec. Vous obtenez un montage financier sur mesure adapté à votre secteur d’activité, avec des réponses rapides, sans la rigidité des banques.
Prêt à financer vos équipements avec le crédit-bail au Québec ?
Profitez d'un accompagnement sur mesure avec les experts en crédit-bail de Services S&L. Nous analysons votre dossier rapidement et obtenons les conditions financières les plus avantageuses pour propulser votre entreprise.
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